Отличия инвойс дискаунтинга от классического факторинга
Инвойс дискаунтинг (invoice discounting, ID, дисконтирование счетов) по своей сути является регрессным (с ответственностью клиента за возврат финансирования) закрытым (т.е. конфиденциальным - без уведомления дебитора об уступке) факторингом. При котором финансирование выплачивается не на каждую поставку отдельно, а на сальдо (текущую неоплаченную сумму) всех поставок. При этом, чаще всего, комиссия за финансирование начисляется не по формуле простых процентов (как обычно), а по формуле сложных процентов. Каждый день к сумме выплаченного финансирования прибавляется сумма начисленной сегодня комиссии, а завтра проценты начисляются уже не на финансирование, а на сумму финансирования и ранее начисленной комиссии.
Этот продукт ориентирован на крупных надежных клиентов с хорошими финансовыми показателями, т.к. на них лежит ответственность за возврат финансирования. Проверка дебиторов, мониторинг, верификация поставок и административное управление дебиторской задолженностью (АУДЗ) не проводятся, что позволяет существенно уменьшить операционные издержки.
Особенности инвойс дискаунтинга:
- оплата от дебиторов поступает на расчетный счет клиента, откуда безакцепно списывается (клиент должен быть лоялен к ID-компании, т.к. иначе он может открыть другой счет для поступления денег и ID-компания утратит возможность списания);
- желательна передача на обслуживание всей дебиторской задолженности;
- концентрация отдельного дебитора обычно не превышает 15% в портфеле дебиторской задолженности;
- потери связанные с неуведомлением дебиторов ID-компания несет за свой счет, т.е. финансовое состояние клиента должно гарантировать возврат финансирования и уплату комиссии;
- оценка при определении условий финансирования ведется по портфелю задолженности в целом, и устанавливается единая доля финансирования по всем инвойсам, обычно она не превышает 70% от суммы переданных накладных
Схемы проведения классического факторинга и инвойс дискаунтинга Вы можете увидеть по этой ссылке.
Система автоматизированного учета факторинговых операций
Новости
07.10.11
Мы приняли участие в Форуме Европейского банка реконструкции и развития
5 - 7 октября в Стамбуле проходил Trade Finance Forum EBRD
Подробнее
03.10.11
Разговор про электронный факторинг
На телеканале Эксперт-ТВ вышла в эфир программа РазговорPRO, в которой Правообладатель САФО "SmartFactor" Владимир Емельянов рассказал о практике примения электоронного факторинга
Подробнее
21.09.11
Мы приняли участие в восточно-европейской региональной конференции IFG
Конференция прошла сегодня в Киеве
Подробнее
13.09.11
SmartFactor теперь и в Казахстане
Подписано соглашение об использовании САФО "SmartFactor" в ТОО "FBS" (Республика Казахстан)
Подробнее
04.07.11
SmartFactor расширяет свое присутствие в СНГ
Начато внедрение SmartFactor в АО "Райффайзен Банк Аваль" (Украина)
Подробнее
17.06.11
Завершено внедрение САФО "SmartFactor" в ФК "ПОЛИТЕКС"
Сегодня САФО "SmartFactor" введена в промышленную эксплуатацию в ФК "ПОЛИТЕКС"
Подробнее
01.04.11
Начато внедрение САФО "SmartFactor" в ФК "ПОЛИТЕКС"
Финансовая компания "ПОЛИТЕКС", специализирующаяся на факторинговых и лизинговых операциях, приобрела САФО "SmartFactor" и в ближайшее время, по завершении процесса внедрения системы, приступит к ее эксплуатации.
Подробнее
23.12.10
Семинар в Банке России
Высшей школой экономики проведен семинар в Банке России, одна из затронутых тем - "Факторинг: теория и практика его применения в России"
Подробнее
02.12.10
Новые технологии SmartFactor представлены на Международной конференции
На Третьей конференции "Факторинг и управление дебиторской задолженностью" представлены возможности САФО "SmartFactor" в бездокументарном факторинге, полнотекстовом поиске информации, лингвистическом анализе, выделении фактографии для факторингового риск-менеджмента.
Подробнее